Leitfäden
Praxisleitfäden dazu, wie LoanMonitor Darlehen berechnet – beginnend mit den unterstützten Zinsmethoden.
Diese Leitfäden erklären, wie LoanMonitor Ihre Darlehen berechnet und wie Sie sie so anlegen, dass der Tilgungsplan centgenau mit den Abrechnungen Ihrer Bank übereinstimmt.
Zinsmethoden
Die Zinsmethode (Zinstagezählung) legt fest, wie viele Zinstage eine Periode hat und mit wie vielen Tagen das Jahr gerechnet wird. Dasselbe Darlehen ergibt beim gleichen Zinssatz je nach Methode unterschiedliche Zinsbeträge. Die Methode muss deshalb zu Ihrem Darlehensvertrag passen. LoanMonitor wendet sie auf jede Zinsberechnung an: reguläre Raten, gebrochene erste und letzte Perioden, Auszahlungstranchen, Sondertilgungen und Zinsanpassungen.
Deutsche Banken rechnen fast immer nach der deutschen Zinsmethode (30/360). Steht im Vertrag „30/360" und ist der Darlehensgeber eine deutsche Bank, beginnen Sie dort.
Deutsche Zinsmethode (30/360)
Jeder Monat hat 30 Tage, auch der Februar und der Fälligkeitstag. Standard bei deutschen Bankdarlehen.
30E/360 (Eurobond)
Aus dem 31. wird der 30.; der Februar bleibt unverändert.
30/360 US (Bond Basis)
Der 31. wird nur dann zum 30., wenn die Periode am 30. oder 31. begonnen hat.
ACT/360
Tatsächliche Kalendertage bei einem 360-Tage-Jahr. Geldmarktstandard für EURIBOR und €STR.
ACT/365
Tatsächliche Kalendertage bei einem festen 365-Tage-Jahr.
Überblick
| Methode | API-Wert | Tage in der Periode | Tage im Jahr |
|---|---|---|---|
| Deutsche Zinsmethode (30/360) | thirty_e_360_de | immer 30 pro Monat | 360 |
| 30E/360 (Eurobond) | thirty_e_360 | 31. → 30., Februar unverändert | 360 |
| 30/360 US (Bond Basis) | thirty_360 | 31. → 30. nur bei Beginn am 30./31. | 360 |
| ACT/360 | act_360 | tatsächliche Kalendertage | 360 |
| ACT/365 | act_365 | tatsächliche Kalendertage | 365 |
Beispiel im Vergleich
100.000 EUR zu 4,00 % p. a., monatliche Perioden jeweils zum Monatsletzten, Restschuld unverändert.
| Periode | Deutsch 30/360 | 30E/360 | 30/360 US | ACT/360 | ACT/365 |
|---|---|---|---|---|---|
| 31.01. → 28.02.2026 | 333,33 | 311,11 | 311,11 | 311,11 | 306,85 |
| 28.02. → 31.03.2026 | 333,33 | 355,56 | 366,67 | 344,44 | 339,73 |
| 31.03. → 30.04.2026 | 333,33 | 333,33 | 333,33 | 333,33 | 328,77 |
| 12 Perioden, 31.01.2026 → 31.01.2027 | 4.000,00 | 4.000,00 | 4.011,11 | 4.055,56 | 4.000,00 |
Die richtige Methode wählen
Vertrag lesen. Suchen Sie nach Zinsberechnungsmethode, Zinstagezählung, day count fraction oder Formulierungen wie „30/360", „act/360", „Monate zu 30 Tagen, Jahr zu 360 Tagen".
API-Wert zuordnen anhand der Tabelle oben. Deutsche Bank plus „30/360" bedeutet deutsche Zinsmethode.
Abgleichen. Rufen Sie die Planvorschau auf und vergleichen Sie den ersten Zinsbetrag mit dem Tilgungsplan oder der ersten Abrechnung der Bank. Weicht er im Februar oder rund um einen 31. um einige Euro ab, ist die Methode falsch gewählt.
Wenn Sie die Zinsmethode eines bestehenden Darlehens ändern, wird der gesamte Tilgungsplan neu berechnet. Zinsanpassungen, Auszahlungen und Sondertilgungen bleiben erhalten und werden auf der neuen Basis erneut angewendet.