Darlehensarten

Banken und Verträge verwenden viele Namen für Darlehen. Die meisten beschreiben eines von wenigen Tilgungsmustern, kombiniert mit einer Zinsart und einigen Vereinbarungen. Diese Seiten erklären die gängigen Darlehensarten, zeigen zu jeder einen kleinen Tilgungsplan und beschreiben, wie Sie sie in LoanMonitor anlegen.

So beschreibt LoanMonitor ein Darlehen

Jedes Darlehen in LoanMonitor ist eine Kombination aus wenigen Entscheidungen. Wer sie kennt, kann jede Darlehensart zuordnen:

Der Tilgungsplan wird immer aus diesen Eingaben neu berechnet. Sie pflegen ihn nie von Hand.

Die vier Tilgungsmuster im Vergleich

Alle Seiten verwenden dasselbe Beispiel: 100.000 EUR zu 4,00 % p.a. über 5 Jahre, eine Rate pro Jahr, Zinsen auf ganze Jahre. Die Ballon-Spalte verwendet eine feste Rate von 15.000.

Was die Tabelle zeigt:

• Annuität hält die Rate konstant. Frühe Raten bestehen vor allem aus Zinsen, späte vor allem aus Tilgung.
• Linear beginnt am höchsten und sinkt jedes Jahr. Es zahlt die wenigsten Zinsen, weil die Restschuld am schnellsten fällt.
• Endfällig ist laufend am günstigsten und insgesamt am teuersten: Der volle Betrag wird fünf Jahre lang verzinst und auf einmal fällig.
• Ballon liegt dazwischen: Eine niedrigere feste Rate lässt eine Restschuld, die am Laufzeitende gezahlt oder anschlussfinanziert werden muss.

Derzeit nicht abgedeckt

Revolvierende Kreditlinien und Kontokorrentkredite, deren Saldo sich täglich ohne Tilgungsplan ändert, sowie Leasingverträge passen derzeit nicht in das planbasierte Modell von LoanMonitor. Wenn Sie diese anderswo führen und nur den in Anspruch genommenen Betrag in der Portfolioübersicht brauchen, erfassen Sie sie als endfälliges Darlehen und pflegen den Saldo über Auszahlungen und Sondertilgungen.

Siehe auch

• Variabel verzinste Darlehen für Zinsanpassungen und Fortschreibungen.
• Zinsmethoden dafür, wie Zinstage gezählt werden.