Ballondarlehen

Tilgungsart: annuity mit dem Plan Feste Rate

Auch bekannt als: Darlehen mit Restschuld, Balloon Loan, teilweise tilgendes Darlehen

Das Darlehen wird während der Laufzeit nur teilweise getilgt; eine hohe Schlussrate, der Ballon, begleicht den Rest. Typisch für Fahrzeug- und Maschinenfinanzierungen und das natürliche Ergebnis jeder Annuität, deren Rate über eine anfängliche Tilgung statt über die Laufzeit festgelegt wurde.

So funktioniert es

Die Rate ist im Vertrag vereinbart und tilgt die Restschuld bis zur Fälligkeit nicht vollständig.

1. Formel

$$Z_t = B_{t-1} \cdot r$$ $$T_t = A - Z_t$$ $$\text{Ballon} = B_n$$

Dabei ist $A$ die vereinbarte Rate, $r$ der Zinssatz pro Periode, $B_{t-1}$ die Restschuld vor Periode $t$, $Z_t$ der Zinsanteil, $T_t$ der Tilgungsanteil und $B_n$ die Restschuld nach der letzten regulären Rate.

2. Mit den Begriffen

$$\text{Zinsen} = \text{Vorherige Restschuld} \cdot \text{Zinssatz pro Periode}$$ $$\text{Tilgung} = \text{Vereinbarte Rate} - \text{Zinsen}$$ $$\text{Ballon} = \text{Restschuld nach der letzten Rate}$$

3. Mit den Beispielzahlen: 100.000 EUR, 4,00 % p.a. bei einer Rate pro Jahr, vereinbarte Rate 15.000, 5 Jahre.

$$Z_1 = 100.000 \cdot 0{,}04 = 4.000{,}00$$ $$T_1 = 15.000{,}00 - 4.000{,}00 = 11.000{,}00$$ $$B_1 = 100.000 - 11.000{,}00 = 89.000{,}00$$

Fünf Jahre lang wiederholt bleibt $B_5 = 40.420{,}46$, der Ballon.

Beispiel

100.000 EUR zu 4,00 % p.a., 5 Jahre, feste Rate 15.000 pro Jahr.

Gegenüber der Annuität bis Laufzeitende zu denselben Konditionen ist die Rate jedes Jahr 7.462,71 niedriger, aber am Ende sind noch 40.420,46 offen und es wurden 3.106,91 mehr Zinsen gezahlt.

In LoanMonitor

• Assistent, Konditionen: Tilgungsart Annuität, Plan Feste Rate, Rate als Betrag eingeben. Der Assistent zeigt die Restschuld am Laufzeitende in der Vorschau; das ist der Ballon.
• Ein anschlussfinanzierter Ballon wird unter Anpassungen → Prolongationen mit neuer Fälligkeit und neuem Zins erfasst.
• Ein aus eigenen Mitteln gezahlter Ballon erscheint einfach als letzte Zeile des Tilgungsplans.

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